Verlies ik al mijn schadevrije jaren bij één motorschade?

Verweerde leren motorhandschoen op brandstoftank naast verzekeringsdocument, klassieke Nederlandse motor op achtergrond in zachte bokeh.

Bij één motorschade verlies je doorgaans niet al je schadevrije jaren in één keer, maar je wordt wel een aantal stappen teruggezet op de zogeheten no-claimladder. Hoeveel stappen dat zijn, verschilt per verzekeraar en per polis. De terugval kan flink oplopen als je veel opgebouwde jaren hebt, maar je raakt ze niet allemaal kwijt. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over schadevrije jaren en motorschade, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

Hoeveel schadevrije jaren verlies je bij één schade?

Bij één schade waarbij jij aansprakelijk bent, word je gemiddeld drie tot vijf stappen teruggezet op de no-claimladder. Heb je bijvoorbeeld tien schadevrije jaren opgebouwd, dan val je terug naar vijf of zes. Hoe groot de terugval precies is, hangt af van de voorwaarden van jouw verzekeraar. Je verliest dus niet alles, maar de financiële impact kan merkbaar zijn.

De no-claimladder werkt als een staffel: elk jaar zonder schade stijg je één trede omhoog en bouw je meer korting op. Zodra je een schade claimt waarbij jij schuld hebt, zet de verzekeraar je een aantal treden terug. Dit betekent dat je premie in de jaren daarna hoger uitvalt totdat je de verloren jaren weer hebt opgebouwd.

Sommige verzekeraars bieden een no-claimprotectie aan als optionele aanvulling. Daarmee behoud je je korting ook na één schade per jaar. Dit is een extra betaalde optie en niet standaard inbegrepen. Of dit voor jou interessant is, hangt af van de waarde van je opgebouwde korting en de hoogte van de extra premie.

Wat is het verschil tussen schadevrije jaren en no-claimkorting?

Schadevrije jaren zijn het aantal aaneengesloten jaren dat je geen schade hebt geclaimd waarbij jij aansprakelijk was. De no-claimkorting is de financiële korting op je premie die je daardoor opbouwt. Schadevrije jaren zijn dus de maatstaf; de no-claimkorting is het resultaat. Meer schadevrije jaren leiden tot een hogere korting op je motorverzekeringspremie.

Je schadevrije jaren worden bijgehouden door je verzekeraar en vastgelegd in een zogeheten royementsverklaring of schadehistorie. Wanneer je overstapt naar een andere verzekeraar, neem je deze jaren mee. De nieuwe verzekeraar berekent op basis van jouw schadehistorie welke korting jij ontvangt.

Het is belangrijk te begrijpen dat de hoogte van de no-claimkorting per verzekeraar verschilt. De ene verzekeraar geeft bij vijf schadevrije jaren een korting van veertig procent, terwijl een andere verzekeraar bij hetzelfde aantal jaren een korting van vijftig procent hanteert. Vergelijken loont dus, zeker als je al een flink aantal schadevrije jaren hebt opgebouwd. Via motorverzekeringen vergelijken zie je snel welke verzekeraar jouw jaren het gunstigst waardeert.

Geldt de terugval ook als de tegenpartij schuldig is?

Nee, als de tegenpartij aantoonbaar schuldig is aan de schade, hoef je in de meeste gevallen geen schadevrije jaren in te leveren. De schade wordt dan verhaald op de aansprakelijkheidsverzekeraar van de andere partij, en jouw schadevrije jaren blijven intact. Dit geldt echter alleen als de schuld van de tegenpartij ook daadwerkelijk is vastgesteld en erkend.

In de praktijk is dit niet altijd zwart-wit. Bij een aanrijding waarbij de schuld betwist wordt of niet volledig bij de tegenpartij ligt, kan de verzekeraar toch een gedeeltelijke terugval toepassen. Zorg er daarom altijd voor dat je bij een aanrijding:

  • Gegevens uitwisselt met de andere betrokkene
  • Foto’s maakt van de situatie, schade en kentekens
  • Een Europees schadeformulier invult en laat ondertekenen
  • Getuigen noteert als die aanwezig zijn

Hoe beter de schuld van de tegenpartij is gedocumenteerd, hoe makkelijker het voor jouw verzekeraar is om de schade op de tegenpartij te verhalen zonder dat jouw no-claimkorting wordt aangetast. Weet je niet zeker hoe je een schade moet melden? Via schade melden vind je een helder overzicht van de stappen die je moet zetten.

Kun je schadevrije jaren van je auto gebruiken voor je motorverzekering?

Ja, bij veel verzekeraars kun je schadevrije jaren die je hebt opgebouwd met je autoverzekering ook inzetten voor je motorverzekering, en andersom. Dit wordt ook wel het uitwisselen van schadevrije jaren genoemd. Niet elke verzekeraar staat dit toe, en de precieze voorwaarden verschillen per aanbieder.

Combi Motors maakt hier slim gebruik van: door je auto- en motorverzekering te combineren, kun je het hoogste aantal schadevrije jaren van beide verzekeringen gebruiken voor allebei de polissen. Dat kan een aanzienlijke premieverlaging opleveren, zeker als je al jarenlang schadevrij rijdt met de auto maar nog maar kort motorrijdt.

Heb je nog geen autoverzekering of wil je ook je auto onderbrengen bij dezelfde specialist? Dan is het de moeite waard om te kijken of je je auto kunt verzekeren bij dezelfde aanbieder, zodat je maximaal profiteert van gecombineerde kortingen.

Wanneer is het slim om een schade niet te claimen?

Het kan financieel verstandig zijn om een schade niet te claimen als de reparatiekosten lager zijn dan het premieverlies dat je de komende jaren oploopt door de terugval in schadevrije jaren. Dit noem je ook wel eigen risico rekenen: je betaalt de schade zelf om je opgebouwde korting te beschermen.

Om te bepalen of claimen of zelf betalen verstandiger is, reken je het volgende uit:

  1. Bereken de huidige korting op je jaarpremie dankzij je schadevrije jaren
  2. Stel vast hoeveel jaar het duurt om de verloren jaren weer op te bouwen
  3. Bereken het totale premieverschil over die jaren
  4. Vergelijk dat bedrag met de reparatiekosten

Als de reparatiekosten lager zijn dan het totale premieverlies over de komende jaren, is zelf betalen de slimmere keuze. Is de schade echter groot, of heb je nog maar weinig schadevrije jaren opgebouwd, dan weegt het verlies minder zwaar en is claimen logischer.

Een andere factor om mee te nemen: heb je een All Risk of All Risk++ verzekering met een hoge opgebouwde korting? Dan is de financiële klap bij een terugval groter dan bij iemand met een WA-verzekering en beperkte korting. Zeker rijders met een dure motor doen er goed aan dit bewust te overwegen voordat ze een claim indienen.

Hoe Combi Motors helpt bij schadevrije jaren en de juiste motorverzekering

Als je motorschade hebt gehad of wilt weten wat jouw schadevrije jaren waard zijn bij een nieuwe verzekering, helpen wij je graag verder. Bij Combi Motors Verzekeringen kijken we niet alleen naar de prijs, maar ook naar hoe jouw opgebouwde korting het beste tot zijn recht komt. Wat wij voor je doen:

  • We vergelijken meer dan 140 verzekeringsmogelijkheden bij 14 verzekeraars, zodat jouw schadevrije jaren maximaal worden benut
  • We bekijken of het voordelig is om je auto- en motorverzekering te combineren voor extra korting
  • We adviseren je eerlijk of claimen of zelf betalen in jouw situatie slimmer is
  • We zijn direct telefonisch bereikbaar, zonder keuzemenu’s of chatrobots, zodat je snel een helder antwoord krijgt
  • We begeleiden je bij het melden van een schade en houden je op de hoogte van de gevolgen voor je polis

Wil je weten wat jouw schadevrije jaren opleveren bij een nieuwe motorverzekering, of wil je gewoon zeker weten dat je de beste dekking hebt voor jouw motor? Sluit je motorverzekering af via Combi Motors of neem direct contact op via 0172-427035. We denken graag met je mee.

Gerelateerde artikelen