8 situaties waarin schade claimen niet automatisch de voordeligste keuze is

Monteur inspecteert kleine deuk op motorfiets in garage, met verzekeringsformulier en rekenmachine op werkbank.

Een schade melden klinkt logisch als er iets mis is gegaan met uw motor. Maar is dat altijd de slimste zet? Niet altijd. In sommige situaties kost het claimen van schade u op de lange termijn meer dan het oplevert. U verliest schadevrije jaren, uw no-claimkorting daalt en uw premie stijgt. Hieronder vindt u acht situaties waarin u beter even twee keer nadenkt voordat u schade meldt bij uw motorverzekering.

Wanneer claimen u meer kost dan het oplevert

Het systeem van schadevrije jaren werkt als volgt: elk jaar zonder schade levert u korting op uw premie op. Claimt u schade, dan valt u terug op de ladder van schadevrije jaren en stijgt uw premie voor meerdere jaren. Dat betekent dat een relatief kleine schadevergoeding op korte termijn kan leiden tot een flink hogere premie op de lange termijn. De vuistregel is simpel: bereken altijd of de vergoeding opweegt tegen het premieverlies over de komende jaren.

1: Kleine schades onder het eigen risico

Dit is de meest voor de hand liggende situatie. Als de schade lager is dan uw eigen risico, betaalt de verzekeraar sowieso niets. Toch zijn veel rijders geneigd de schade te melden, bijvoorbeeld om alles netjes geregistreerd te hebben.

Doe dit niet. Zelfs als de verzekeraar niets uitkeert, kan een melding al gevolgen hebben voor uw schadevrije jaren, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Controleer uw polis, maar meld kleine schades bij voorkeur helemaal niet.

2: Schade net boven het eigen risico

Stel: uw eigen risico is 300 euro en de schade bedraagt 350 euro. De verzekeraar vergoedt dan slechts 50 euro. Maar door die claim verliest u mogelijk meerdere schadevrije jaren, wat u de komende drie tot vijf jaar honderden euro’s extra aan premie kost.

In dit geval is het bijna altijd voordeliger om de schade zelf te betalen. Reken het concreet door: wat is uw huidige no-claimkorting en hoeveel stijgt uw premie als u terugvalt? Dat verschil bepaalt of claimen slim is.

3: Schade aan uw eigen motor zonder WA-claim

Valt u met uw motor zonder dat een derde partij betrokken is, dan kunt u alleen een beroep doen op uw casco- of allriskdekking. Heeft u alleen een WA-verzekering? Dan is er sowieso geen dekking voor schade aan uw eigen motor.

Maar ook met een volledig casco geldt: weeg de schade af tegen het verlies aan schadevrije jaren. Gaat het om een kras of een lichte deuk? Dan is zelf betalen vaak verstandiger dan uw opgebouwde no-claimkorting op het spel te zetten.

4: Schade bij een hoge no-claimkorting

Hoe meer schadevrije jaren u heeft opgebouwd, hoe meer u te verliezen heeft bij een claim. Rijders met tien of meer schadevrije jaren genieten van aanzienlijke kortingen op hun motorverzekering. Een enkele claim kan u jaren terugwerpen in de korting.

Bij een hoge no-claimkorting is de drempel om zelf te betalen dan ook hoger. Zelfs bij een schade van enkele honderden euro’s kan het lonen om dit uit eigen zak te betalen, zodat uw opgebouwde voordeel intact blijft.

5: Schade aan het einde van het verzekeringsjaar

Timing speelt een rol. Als u vlak voor het einde van uw verzekeringsjaar schade claimt, verliest u niet alleen de opgebouwde schadevrije jaren van dat jaar, maar start u het nieuwe jaar ook meteen met een lagere no-claimpositie.

Overweeg in dit geval of u de schade nog even kunt uitstellen of zelf kunt oplossen. Het nieuwe verzekeringsjaar brengt namelijk een extra schadevrij jaar mee als u de schade niet meldt, wat uw premie gunstig beïnvloedt.

6: Schade waarbij de tegenpartij ook schuld heeft

Als beide partijen een aandeel hebben in een aanrijding, wordt de schuld soms gedeeld. In dat geval kan het zijn dat uw verzekeraar een deel van de schade vergoedt, maar dat u toch schadevrije jaren verliest omdat er een eigen aandeel in de schuld wordt vastgesteld.

Vraag altijd na hoe de schade wordt verwerkt voordat u iets meldt. Soms is het verstandiger om onderling een regeling te treffen, zeker bij beperkte schade. Laat u goed informeren over de gevolgen voor uw schadevrije jaren voordat u een definitieve beslissing neemt.

7: Schade bij een oldtimer of klassieker

Oldtimers en klassiekers zijn vaak verzekerd op basis van een oldtimerverzekering met een afgesproken waarde. De premie is doorgaans lager dan bij een reguliere motorverzekering, maar de schadevrije jaren werken op dezelfde manier.

Bovendien rijden oldtimers vaak een beperkt aantal kilometers per jaar. De kans dat een kleine schade relatief groot is ten opzichte van de totale premie is daardoor groter. Laat kleine reparaties bij een klassieker liever door een specialist uitvoeren zonder tussenkomst van de verzekeraar, zodat uw opgebouwde korting behouden blijft.

8: Schade tijdens seizoensgebonden gebruik

Rijders die hun motor alleen in het seizoen gebruiken en profiteren van seizoenskortingen, moeten extra opletten. Schade claimen kan niet alleen gevolgen hebben voor de no-claimkorting, maar ook voor de voorwaarden van de seizoensverzekering in het volgende jaar.

Bovendien is de schade tijdens het rijseizoen soms beperkt van aard, bijvoorbeeld een val bij laag tempo of een kleine aanrijding op een parkeerterrein. Weeg ook hier de vergoeding zorgvuldig af tegen de langetermijngevolgen voor uw premie en dekking.

Zelf rekenen of even bellen: wat is slim?

De beslissing om schade te claimen of zelf te betalen hangt af van meerdere factoren: de hoogte van de schade, uw eigen risico, uw huidige aantal schadevrije jaren en de verwachte premiestijging. Een goede vuistregel is om de verwachte premiestijging over drie jaar te berekenen en dat te vergelijken met de schadevergoeding die u ontvangt.

Heeft u twijfels? Bel dan eerst met een adviseur voordat u officieel schade meldt. Op de pagina schade melden vindt u ook meer informatie over hoe het proces werkt en wat u kunt verwachten. Neem ook een kijkje op de veelgestelde vragen voor antwoorden op veelvoorkomende situaties rondom schade en dekking.

Wilt u ook weten of uw huidige motorverzekering nog wel de beste optie is? Dan is het altijd slim om uw verzekering te vergelijken met andere opties. Misschien is er een betere dekking beschikbaar voor een vergelijkbare of lagere premie.

Hoe Combi Motors helpt bij schade en uw verzekering

Twijfelt u of u schade moet melden? Of wilt u weten wat de gevolgen zijn voor uw schadevrije jaren en premie? Wij helpen u graag verder. Als onafhankelijke specialist in motorverzekeringen denken wij met u mee, zonder dat u meteen ergens aan vastzit.

  • We vergelijken uw situatie met meer dan 140 verzekeringsmogelijkheden bij 14 verzekeraars
  • We berekenen samen wat claimen u op de lange termijn kost
  • We geven eerlijk advies over of het verstandig is om schade te melden of zelf te betalen
  • We zijn direct bereikbaar via de telefoon, zonder keuzemenu’s of wachtrijen
  • We helpen u ook bij het overstappen naar een betere of goedkopere motorverzekering

Bel ons gerust voor persoonlijk advies, of neem contact met ons op via de website. Wij zijn er voor elke motorrijder, of u nu net begint of al jarenlang rijdt.

Gerelateerde artikelen